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Demo
Logiciel d'administration en marque blanche pour la prévoyance collective et la retraite

Déployez vos portails employeur et adhérent pour la prévoyance collective et la retraite, en surcouche du système de gestion que vous exploitez déjà.

Beakwise apporte aux assureurs, aux sociétés de retraite, aux banques et aux TPAs une couche de portails en marque blanche, construite sur la plateforme Beaksurance. Les employeurs, les adhérents et les gestionnaires bénéficient d'une expérience digitale moderne pour la prévoyance collective, la retraite supplémentaire professionnelle et l'épargne salariale, sans modifier votre gestion des contrats, votre gestion d'actifs ni votre paie existantes.

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Une session de 30 minutes avec un ingénieur solutions. Nous cartographions vos parcours employeur, adhérent et gestionnaire en vue d'un déploiement maîtrisé. Aucun remplacement du système cœur n'est requis.

Conçu sur la plateforme d'administration de prévoyance collective et de retraite Beaksurance.

Voir l'architecture du portail

  • Couche de portails, sans remplacement du système cœur
  • Rapprochement paie et cotisations
  • Multilingue, compatible RTL
portal.beakwise.com
Du travail en production, pas des slides

Preuves

Les portails présentés sur cette page reposent sur la plateforme d'administration de prévoyance collective et de retraite Beaksurance. Le périmètre, les environnements et les schémas d'intégration sont confirmés en phase de cadrage.

4 à 20
semaines jusqu'à la première mise en service du portail

Pilote cadré chez un premier employeur ; le déploiement en production suit.

Beaksurance est conçu pour fournir des portails employeur, adhérent et gestionnaire au-dessus des systèmes cœurs existants d'un assureur ou d'un organisme de retraite. La même couche de plateforme prend en charge la prévoyance collective, la retraite supplémentaire professionnelle, l'épargne salariale et la gestion des indemnités de fin de service.

Définition

Ce qu'est ce produit, sans détour

Beakwise est un éditeur de logiciels dont la plateforme, Beaksurance, fournit un portail d'administration en marque blanche pour la prévoyance collective et la retraite supplémentaire professionnelle. Elle ajoute des portails employeur, adhérent et gestionnaire au-dessus des systèmes cœurs existants de l'assureur (gestion des contrats, gestion d'actifs et paie) sans les remplacer. Assureurs, sociétés de retraite, banques et fournisseurs de bancassurance, gestionnaires tiers, gestionnaires de prestations, courtiers et grands employeurs s'en servent pour digitaliser la prévoyance collective, les retraites supplémentaires professionnelles et l'épargne salariale sur l'intégralité du cycle de vie : intégration, affiliation, cotisations, rapprochement, bénéficiaires, relevés, sinistres et service. La plateforme fonctionne comme une couche de portails plutôt qu'un référentiel maître, prend en charge l'anglais, le turc, le français, le russe et l'arabe avec une lecture de droite à gauche pour l'arabe, ainsi que d'autres langues sur demande, et se déploie en SaaS, cloud privé, cloud souverain ou sur site.

Beakwise est la société ; Beaksurance est la plateforme sur laquelle s'appuient les portails.

Faits clés

  • Un portail d'administration en marque blanche pour la prévoyance collective et la retraite supplémentaire professionnelle.
  • Beakwise (la société) développe Beaksurance (la plateforme).
  • Se positionne en surcouche de la gestion des contrats, de la gestion d'actifs et de la paie existantes, sans les remplacer.
  • Assureurs, sociétés de retraite, banques et bancassurance, TPAs, gestionnaires d'avantages sociaux, courtiers et conseils, et grands employeurs.
  • Prévoyance collective, retraite supplémentaire professionnelle, épargne salariale et avantages sociaux financés par l'employeur.
  • Intégration, affiliation, cotisations, rapprochement, bénéficiaires, relevés, sinistres et service client.
  • Anglais, turc, français, russe et arabe, avec lecture de droite à gauche pour l'arabe ; autres langues sur demande.
  • SaaS, cloud privé, cloud souverain ou sur site.
  • Un pilote sur un premier employeur se met en production en 4 à 20 semaines en règle générale.
  • Validation à quatre yeux, journaux d'audit immuables, recueil du consentement et accès par rôles ; aucune revendication d'agrément spécifique à un marché.
  • Turquie, CCG et Moyen-Orient au sens large, Afrique, Asie du Sud-Est, Afrique du Nord et Amérique latine.
  • Construit sur la plateforme Beaksurance.
Le défi

Les avantages collectifs sont encore gérés par tableurs, e-mails et systèmes hérités fragmentés

La gestion de la vie collective, de la retraite et de l'épargne salariale repose souvent sur des fichiers manuels et des outils déconnectés. Il en résulte des surcoûts, des risques opérationnels et une expérience dégradée pour les employeurs comme pour les adhérents.

Fichiers employeur manuels

Les employeurs envoient listes de population, modifications de paie et entrées/sorties par e-mail et tableur, avec peu de validation.

Pas de libre-service adhérent

Les salariés manquent d'un libre-service transparent pour la garantie, les bénéficiaires, les cotisations et les relevés.

Coût de gestion élevé

Les assureurs et gestionnaires supportent des frais de gestion élevés et un risque opérationnel liés à la ressaisie et au rapprochement.

Charges de réforme récurrentes

Les réformes de la retraite et de l'épargne salariale créent des charges opérationnelles mensuelles récurrentes que les processus manuels ne peuvent absorber.

Les outils RH génériques sont insuffisants

Les systèmes RH génériques ne comprennent pas les règles d'assurance, de retraite et de cotisation.

Lacunes des systèmes de gestion historiques

Les systèmes de gestion des contrats historiques (legacy) offrent rarement des expériences digitales modernes pour l'employeur ou l'adhérent.

Solution

Un écosystème de portails unique pour employeurs, adhérents et gestionnaires

Une couche unique et sensible aux rôles donne à chaque public exactement ce dont il a besoin, sans dupliquer votre système cœur, de retraite ou de gestion de fonds.

Portail employeur

Un espace de travail digital contrôlé pour les clients entreprise et leurs équipes avantages.

  • Mise en place client entreprise
  • Configuration du régime collectif
  • Téléversement de la population salariée
  • Intégration des fichiers de paie
  • Validation des cotisations / primes
  • Arriérés et exceptions
  • Factures et statut de paiement
  • Tableaux de bord employeur
  • Utilisateurs employeur par rôle
Affiliation employeur et import de la paie

Portail salarié / adhérent

Une expérience de libre-service moderne pour les salariés couverts et les adhérents au régime.

  • Auto-adhésion
  • Coordonnées et consentement
  • Désignation des bénéficiaires
  • Vue de la garantie vie collective
  • Historique des cotisations
  • Valeurs de fonds / compte le cas échéant
  • Relevés et documents
  • Demandes de gestion et de sinistre
  • Notifications
Relevés adhérent et mise à jour du bénéficiaire

Console d'administration

Un poste de pilotage opérationnel pour les équipes assureur, TPA et gestionnaire.

  • Configuration des régimes et des règles
  • Approbations à double contrôle
  • Files d'exceptions
  • Contrôles d'éligibilité et de garantie
  • Connexions de gestion de fonds / compte
  • Communications
  • Reporting
  • Pistes d'audit
  • Tableaux de bord opérationnels
Approbations administrateur et journal d'audit

Nous administrons et appliquons les taux fixés par votre assureur ou votre actuaire. Nous ne tarifons pas le risque et ne procédons pas à sa cotation.

Visite du produit

Voir les portails en action

Parcourez les portails employeur, adhérent et administrateur. Cliquez sur n'importe quelle vignette pour l'agrandir ; la transcription complète figure ci-dessous.

  1. Étape 1 · Employeur

    L'employeur affilie les régimes : retraite à adhésion automatique, prévoyance collective, garantie incapacité, santé et couverture homme-clé se configurent depuis une vue produit unique.

  2. Étape 2 · Adhérent

    L'adhérent ajuste son plan : versements volontaires, âge de départ et curseurs de scénarios de rendement actualisent en temps réel l'indicateur de préparation et la projection du capital.

  3. Étape 3 · Administrateur

    L'administrateur traite la file : demandes de cotisations, approbations et exceptions sont régies par le principe maker-checker, avec un journal d'activité à chaînage de hachage.

Lire la transcription

Transcription

Scène 1 : un employeur se connecte au Beaksurance Employer Portal et téléverse un fichier de paie mensuel. La plateforme valide les cotisations selon les règles du régime, signale les anomalies et rapproche les totaux par rapport au montant attendu. Scène 2 : un adhérent ouvre le Beaksurance Member Portal, consulte sa couverture de prévoyance collective et son historique de cotisations, met à jour une désignation de bénéficiaire et télécharge un relevé. Scène 3 : un administrateur examine la file maker-checker, approuve une modification à fort enjeu et le journal d'audit enregistre l'approbation. Tout au long du parcours, le cœur de métier de l'assureur, l'administration du fonds et les systèmes de paie restent en place ; la couche de portails ne les remplace jamais.

Cycle de vie

De la mise en place de l'employeur à la gestion adhérent

La plateforme prend en charge l'ensemble du cycle de vie des avantages collectifs sous forme de flux connecté et auditable.

  1. 1

    Mise en place employeur et KYC entreprise

    Embarquez (onboarding) le client entreprise et collectez les données vérifiées de l'entreprise et des signataires.

  2. 2

    Configuration du régime / produit

    Configurez les règles du régime, l'éligibilité et les paramètres produit.

  3. 3

    Adhésion des salariés et éligibilité

    Inscrivez les adhérents et appliquez les règles d'éligibilité de manière cohérente.

  4. 4

    Intégration des fichiers de paie / population

    Intégrez les fichiers de paie et de population avec une validation structurée.

  5. 5

    Calcul des cotisations ou primes

    Calculez les cotisations ou primes selon les règles du régime.

  6. 6

    Rapprochement et gestion des exceptions

    Rapprochez les montants attendus et reçus et résolvez les exceptions.

  7. 7

    Libre-service adhérent et relevés

    Donnez aux adhérents la visibilité sur la garantie, les cotisations, les relevés et les documents.

  8. 8

    Avantages, sinistres, prestations et gestion du cycle de vie

    Gérez les avantages, sinistres et événements du cycle de vie de bout en bout.

  9. 9

    Renouvellement du régime

    Appliquez la révision tarifaire de l'assureur, mettez à jour les données d'affiliation et traitez les changements d'anniversaire ; la Limite Sans Justification (FCL) est réinitialisée et toute garantie au-delà est ré-évaluée par l'assureur.

  10. 10

    Reporting, audit et preuve de conformité

    Produisez le reporting et conservez les preuves d'audit et de conformité.

Capacités

Construit sur la plateforme Beaksurance

Huit capacités orientées résultats pour les opérations réglementées de prévoyance collective et de retraite, toutes exécutées sur la plateforme Beaksurance qui anime le reste de votre activité d'assurance.

Gestion de la vie collective

Bases de garantie configurables, capital forfaitaire (capital fixé), multiple du salaire de référence, multiples par tranche d'âge, ou formules par catégorie, avec gestion de la limite de garantie sans formalités médicales (LGSF / Free Cover Limit, FCL), plafonds non médicaux, et flux de télé-sélection médicale / questionnaire d'assurabilité (EoI) au-delà de la LGSF. Déclarations « en activité de travail effectif » (actively-at-work) à l'adhésion, accélération du capital en cas de maladie en phase terminale, garanties décès accidentel additionnelles, fenêtres de continuation / conversion en contrat individuel à la sortie, et nouvelle évaluation de la LGSF à l'anniversaire du régime.

  • Éligibilité
  • Niveaux de garantie
  • Données des bénéficiaires
  • Preuve d'assurabilité le cas échéant
  • Ouverture de sinistre
  • Gestion de contrat / adhérent

Retraite professionnelle / épargne salariale

Conçu pour la retraite supplémentaire à cotisations définies (DC) et l'épargne salariale : cotisations cœur et abondement employeur avec échelles de match configurables, cotisations obligatoires du salarié, versements volontaires supplémentaires (VVS / AVCs) et versements exceptionnels en capital, intégration paie pour les dispositifs de réduction de salaire en faveur de la retraite (salary-sacrifice), règles d'acquisition des droits (par paliers, progressive, immédiate), arbitrage entre supports, gestion par horizon de retraite (lifestyle / target-date) avec désinvestissement progressif (glide-path). À la liquidation : rachats programmés (drawdown), mise en concurrence des devis de rente, transferts partiels et liquidation totale. Les sections à prestations définies (DB) sont prises en charge par intégration avec un système d'administration DB spécialisé.

  • Cotisations employeur et salarié
  • Règles d'acquisition le cas échéant
  • Visibilité fonds / compte
  • Relevés
  • Transferts
  • Retraits / prestations le cas échéant

Opérations de paie et de cotisation

Ingestion des fichiers par période de paie avec proratisation des entrées/sorties (joiner/leaver) en milieu de cycle, régularisation mensuelle (true-up) par rapport aux cotisations attendues, corrections rétroactives avec contre-passations et re-comptabilisations à effet daté, arriérés avec intérêts au taux légal ou du régime, cycles de remboursement, suspensions de cotisation (maternité, congé sans solde, congé sabbatique) avec règles de continuité de garantie, gestion des multi-employeurs simultanés, et journal d'audit complet de chaque mouvement de cotisation à la maille adhérent / mois.

  • Modèles de fichiers
  • Validations
  • Cycles de correction
  • Rapprochement
  • Arriérés
  • Journaux d'audit

Gestion employeur et courtier

Accès basé sur les rôles pour les équipes avantages, RH et finance chez les employeurs, plus courtiers et conseils : tableaux de bord employeur, accès courtier/conseil, visibilité des commissions et honoraires le cas échéant, et flux de demandes de service employeur.

  • Tableaux de bord employeur
  • Accès courtier / conseil
  • Visibilité commissions / honoraires le cas échéant
  • Demandes de service employeur

Transparence adhérent

Visibilité côté adhérent pour la garantie, les cotisations, les valeurs de fonds, les documents et les relevés, avec notifications fondées sur le consentement et demandes en libre-service pour les états actif, différé et retraité.

  • Garantie
  • Cotisations
  • Documents
  • Relevés
  • Notifications
  • Demandes en libre-service

Conformité et contrôles

Validations à quatre yeux (double contrôle / maker-checker) configurables par régime et type de transaction, pistes d'audit immuables à la maille adhérent / mois, captation du consentement avec versioning horodaté, accès basé sur les rôles avec matrices de ségrégation des tâches, traçabilité au niveau attribut (column-level lineage) et extraits de données prêts pour le reporting.

  • Consentement
  • Piste d'audit
  • Double contrôle
  • Accès basé sur les rôles
  • Traçabilité des données
  • Données prêtes pour le reporting

Couche d'intégration

Intégration API-first via REST + webhooks pour les événements en temps réel, services SOAP lorsque les systèmes hérités l'exigent, messages ISO 20022 pour la finance et les paiements, transferts AS2 / SFTP pour les fichiers de population (census) et de paie en lots, avec clés d'idempotence et schémas outbox / nouvelle tentative (retry) pour des écritures fiables.

  • Paie
  • SIRH
  • Cœur d'assurance
  • Gestion des contrats
  • Gestionnaires de fonds
  • Dépositaires
  • Prestataires de paiement
  • Prestataires KYC / AML
  • Systèmes documentaires
  • API réglementaires / de reporting

Déploiement en marque blanche

Personnalisation graphique par tenant (logo, tokens de couleur, mappage de domaine), arborescence de tenants (assureur → employeur → adhérent ou TPA → assureur → employeur → adhérent), cloisonnement des données, annuaire d'identité (IdP) par tenant et ségrégation d'audit par tenant dans les déploiements assureur, banque, TPA, gestionnaire de retraite et courtier/conseil.

  • Aux couleurs de l'assureur
  • Aux couleurs de la banque
  • Aux couleurs du TPA
  • Aux couleurs du gestionnaire de retraite
  • Aux couleurs du courtier / conseil
Plateforme

Cette couche de portails réutilise les mêmes capacités Beaksurance que celles déployées dans le reste de vos opérations d'assurance.

Pourquoi la plateforme Beaksurance

Pourquoi les systèmes RH génériques et d'assurance hérités peinent sur les avantages collectifs

Une comparaison équitable de la place de chaque option, y compris l'alternative du développement interne qu'un dirigeant évalue aux côtés des fournisseurs, et des cas où la gestion des avantages collectifs nécessite une couche dédiée.

Mise en place de groupe employeur

Outils RH / paie génériques
Intègre l'entité employeur mais manque de structures de régime d'assurance : pas de FCL, pas d'échelles de match, pas de re-tarification à l'anniversaire.
Systèmes assurance / retraite hérités
Adapté aux régimes collectifs mais cantonné au back-office : KYC entreprise, vérification des signataires, paramétrage du régime et chargement de la population gérés par lots avec ressaisie.
Développement interne ou modernisation du core
Une mise en place employeur sur mesure peut être développée, mais le KYC entreprise, la liaison des signataires et une bibliothèque de modèles de régime représentent 6 à 12 mois de travail spécifique par portefeuille.
Approche Beaksurance
La plateforme Beaksurance fournit une prise en charge native de la mise en place employeur avec KYC entreprise, liaison des signataires et bibliothèque de modèles de régime.

Rapprochement des cotisations et primes de paie

Outils RH / paie génériques
Non conçus pour le rapprochement prime/cotisation
Systèmes assurance / retraite hérités
Souvent orientés batch et rigides
Développement interne ou modernisation du core
L'ingestion de paie et le rapprochement des cotisations peuvent être développés sur le core, au prix d'une duplication d'une logique qui réside déjà dans une couche portail.
Approche Beaksurance
La plateforme Beaksurance ingère les fichiers de paie avec validation structurée et rapproche cotisations et primes sur un cycle configurable.

Modifications de bénéficiaires et de garantie

Outils RH / paie génériques
Traitement spécifique à l'assurance limité
Systèmes assurance / retraite hérités
Souvent back-office uniquement
Développement interne ou modernisation du core
Un libre-service de désignation des bénéficiaires côté membre peut être ajouté au core, mais il est rarement prioritaire dans la feuille de route de modernisation.
Approche Beaksurance
La plateforme Beaksurance offre le libre-service adhérent et gestionnaire pour les désignations de bénéficiaires avec contrôles à double contrôle et règles propres à la juridiction.

Visibilité fonds / compte

Outils RH / paie génériques
Non pris en charge : pas de cours des fonds, pas de parts détenues, pas d'historique de transactions.
Systèmes assurance / retraite hérités
Vues back-office ; les adhérents voient le solde des fonds via relevé papier ou PDF sur cycle trimestriel ou annuel.
Développement interne ou modernisation du core
La visibilité quotidienne des fonds et des comptes pour les membres en épargne nécessite généralement un portail membre distinct, développé sur mesure.
Approche Beaksurance
La plateforme Beaksurance affiche aux adhérents la visibilité quotidienne des fonds et des comptes pour les régimes d'épargne avec historique de transactions et liens vers les fiches de fonds.

Gestion courtier et conseil

Outils RH / paie génériques
Pas un cas d'usage central
Systèmes assurance / retraite hérités
Accès intermédiaire souvent limité
Développement interne ou modernisation du core
L'accès courtier tend à rester basé sur des feuilles de calcul sans développement complémentaire significatif.
Approche Beaksurance
La plateforme Beaksurance donne aux courtiers et conseils un accès portail dédié avec tableaux de bord employeur et flux de demandes de service.

Communication adhérent multilingue

Outils RH / paie génériques
Variable
Systèmes assurance / retraite hérités
Souvent monolingue
Développement interne ou modernisation du core
La prise en charge multilingue avec rendu de droite à gauche est un chantier distinct, plutôt qu'une capacité disponible en standard.
Approche Beaksurance
La plateforme Beaksurance prend en charge le multilingue avec RTL (arabe) et push SMS / WhatsApp / IVR pour les populations d'adhérents à faible littératie numérique.

Preuve d'audit et de conformité

Outils RH / paie génériques
Audit de niveau assurance limité : pas de granularité adhérent-mois, pas de double contrôle sur les événements spécifiques à l'assurance.
Systèmes assurance / retraite hérités
Varie selon le système ; beaucoup manquent de traçabilité au niveau colonne ou de seuils de double contrôle configurables.
Développement interne ou modernisation du core
Un audit à la granularité membre-mois et une traçabilité au niveau colonne sont atteignables, mais rarement sans un chantier dédié d'audit et de traçabilité.
Approche Beaksurance
La plateforme Beaksurance enregistre chaque mouvement de cotisation et changement de bénéficiaire à la maille adhérent-mois avec pistes d'audit immuables, seuils de double contrôle configurables et traçabilité au niveau colonne.

Intégration API avec cœur, paie, fonds et paiement

Outils RH / paie génériques
Intégrations assurance limitées
Systèmes assurance / retraite hérités
Intégration souvent coûteuse
Développement interne ou modernisation du core
Le travail d'API et de connecteurs est porté par l'équipe interne et alourdit la charge de fonctionnement.
Approche Beaksurance
La plateforme Beaksurance s'intègre via REST + webhooks, SOAP, messages ISO 20022 et fichiers AS2/SFTP, avec connecteurs nommés pour paie, SIRH, cœur d'assurance, gestion de fonds et prestataires de paiement.

Quand Beaksurance n'est pas le bon choix

Outils RH / paie génériques
Vous n'avez besoin que d'une plomberie RH ou paie légère pour des avantages non assurantiels.
Systèmes assurance / retraite hérités
Vous avez besoin d'un tout nouveau système d'administration de polices comme système de référence, et non d'une couche portail au-dessus.
Développement interne ou modernisation du core
Vous disposez d'un développement interne pluriannuel financé, avec une expertise avantages collectifs adéquate dans l'équipe.
Approche Beaksurance
Beaksurance n'est pas le bon choix lorsqu'il n'y a aucun écart de portail ou de rapprochement à combler, ou lorsque le client souhaite maîtriser l'intégralité de la pile d'administration en interne.
Marchés

Conçu pour les marchés portés par les réformes réglementaires

Sur les marchés émergents et portés par les réformes, les réformes de la retraite, des fonds de prévoyance, de l'épargne salariale et des indemnités de fin de service créent de nouvelles charges de gestion récurrentes. La plateforme Beaksurance est conçue pour localiser les flux employeur, adhérent et gestionnaire selon ces exigences propres à chaque marché.

Türkiye

Pour les régimes d'affiliation automatique et de retraite supplémentaire tels que BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) et OKS (Otomatik Katılım Sistemi) : intégration des cotisants avec vérification d'identité nationale, sélection de fonds depuis des univers approuvés par le régulateur, fichiers mensuels de contribution d'État et rapprochements, transferts entre sociétés de retraite et points de raccordement de reporting régulateur. Pour les schémas de type OKS à prélèvement sur paie : la gestion côté employeur couvre le taux de prélèvement, la fenêtre d'opt-out salarié, le compteur de droits par membre et les points de raccordement de canal bancaire.

CCG (Golfe)

Pour les juridictions du Golfe, moteurs de gratification EOSB configurables par marché : formules propres à chaque juridiction (par exemple loi du travail des EAU 21/30 jours sur salaire de base, gratification saoudienne sur base + logement avec coordination de la sécurité sociale, minimum de trois semaines au Qatar, formule progressive à Bahreïn, Koweït, Oman). Prise en charge des cadres d'épargne salariale financés tels que DIFC DEWS et ADGM, du schéma alternatif EOSB volontaire des EAU avec profils de risque approuvés par le régulateur incluant des options Sharia, et de la conversion non financé/financé héritée avec migration de solde d'ouverture. Univers de fonds conformes Sharia (criblage AAOIFI), transparence des frais Wakala / Mudaraba, purification et reporting du Conseil de Surveillance Sharia. Portail membre en arabe et anglais (autres langues sur demande) avec notifications SMS, WhatsApp et IVR.

Moyen-Orient

Au-delà du bloc du Golfe, gestion ciblée pour l'ensemble du Moyen-Orient. Coordination avec les programmes de retraite par sécurité sociale d'État et les schémas vie et épargne complémentaires parrainés par l'employeur ; suivi d'indemnité de fin de service complémentaire employeur ; prise en charge des réformes de retraite d'État et des cadres de fonds de pension privés émergents avec résidence des données dans le pays. Portails membres en arabe et anglais (autres langues sur demande) avec SMS, WhatsApp et IVR. Intégration paie employeur avec règles de déduction adaptées à la juridiction, plafonds de cotisation statutaires et droits acquis le cas échéant.

Afrique

Architecture prête à l'emploi pour le risque collectif, les fonds parapluie et la gestion de la retraite, avec transparence adhérent et flux de cotisation / retrait.

Asie du Sud-Est

Pour les régimes de retraite et de fonds de prévoyance d'Asie du Sud-Est, par exemple Malaysia PRS, top-up du CPF de Singapour, schémas BPJS Ketenagakerjaan complémentaires d'Indonésie et PVD thaïlandais : la gestion couvre les répartitions de fonds par défaut et core, les cotisations volontaires employeur, le reporting d'allègement fiscal membre, les flux employeur-fiduciaire et les univers de fonds compatibles Takaful le cas échéant. Le prélèvement sur paie est le canal de cotisation principal ; les relevés membres sont localisés par juridiction.

Afrique du Nord

Conçu pour soutenir la vie collective, les fonds d'assurance privés et les avantages corporate, avec des opérations en arabe/français et une distribution d'assurance digitale.

Amérique latine

Architecture prête à l'emploi pour la vie collective, la retraite volontaire et les avantages employeur, avec gestion liée à la paie et distribution menée par les intermédiaires/courtiers.

La plateforme Beaksurance ne revendique aucune licence ni conformité réglementaire dans un marché spécifique. Les packs de configuration propres à chaque marché et la validation de mise en œuvre déterminent l'alignement réglementaire final.

Prise en charge de droite à gauche

Prise en charge RTL, en production

Le portail adhérent s'affiche de droite à gauche pour l'arabe. Même modèle de données, mêmes workflows, mise en page conforme à la locale.

Langues prises en charge
  • enEnglish
  • trTürkçe
  • frFrançais
  • arالعربية
  • ruРусский
  • + autres sur demande

Les portails employeur, adhérent et gestionnaire s'affichent dans la langue choisie, avec dates, nombres et documents localisés. L'arabe inverse l'ensemble de la mise en page de droite à gauche. D'autres langues peuvent être ajoutées sur demande.

De droite à gauche, en production
تجربة كاملة من اليمين إلى اليسار في بوابات صاحب العمل والعضو والمسؤول.
Une expérience entièrement de droite à gauche dans les portails employeur, adhérent et gestionnaire.
Architecture

Architecture de référence

Trois couches, canaux, plateforme et systèmes connectés, assurent une expérience de portail cohérente tout en s'intégrant à votre environnement existant.

Canaux

  • Portail employeur
  • Portail salarié/adhérent
  • Portail courtier/conseil
  • Console d'administration
  • Application mobile

Couche plateforme

Beaksurance
  • Identité et accès
  • Orchestration des flux
  • Règles produit/régime
  • Moteur cotisations/primes
  • Services documents et communications
  • Audit et reporting
  • API d'intégration

Systèmes connectés

  • Système de gestion des contrats (PAS) / cœur métier
  • Gestion retraite/fonds
  • Paie / SIRH
  • Prestataires de paiement / banques
  • KYC/AML / identité
  • Gestionnaires de fonds / dépositaires
  • Systèmes réglementaires/de reporting

Les canaux offrent aux employeurs, adhérents, courtiers et gestionnaires un accès adapté à leur rôle. La couche plateforme Beaksurance gère l'identité, les flux, les règles produit et régime, le moteur de cotisations et primes, les documents et communications, l'audit et le reporting, et les API d'intégration. Les systèmes connectés, cœur d'assurance/PAS, gestion retraite et fonds, paie et SIRH, paiements, KYC/AML, gestionnaires de fonds et dépositaires, et reporting réglementaire, s'intègrent via cette couche plutôt que d'être remplacés.

Sécurité et conformité

Conçu pour passer les revues de sécurité des assureurs et des banques

La plateforme Beaksurance est conçue pour réussir les revues de sécurité, de confidentialité et d'achats en entreprise. Une documentation détaillée est disponible dans notre Trust Center et sous NDA.

Certifié Niveau de référence En cours Toujours actif Feuille de routeÉtiquettes de statut honnêtes. Les attestations indépendantes sont partagées sous NDA.
  • ISO 27001 sécurité de l'information Certifié

    Certificat d'enregistrement disponible sur demande.

  • ISO 9001 management de la qualité Certifié

    Certificat d'enregistrement disponible sur demande.

  • SOC 2 Type II En cours

    Audit externe en cours ; attestation Type I disponible sous NDA.

  • ISO 27701 management de l'information de confidentialité Feuille de route

    Extension du SMSI ISO 27001 certifié ; programmée à la suite du cycle d'audit SOC 2.

  • RGPD et protection des données régionale Niveau de référence

    DPA et Clauses Contractuelles Types disponibles sur demande.

  • TLS 1.2+ en transit et AES-256 au repos Toujours actif

    Posture de chiffrement de base, dans chaque environnement.

  • SSO et SAML 2.0, SCIM, OIDC, RBAC, MFA Toujours actif

    Identité du locataire intégrée par défaut.

  • Journaux d'audit immuables, capture du consentement, double validation Toujours actif

    Granularité au mois-membre sur les cotisations et les changements de bénéficiaires.

  • Tests d'intrusion indépendants, cadence annuelle En cours

    Dernier rapport partagé sous NDA.

  • Objectif de disponibilité 99,9 %, DR avec RTO et RPO définis, BCP En cours

    Engagements de niveau de service formalisés au contrat.

Notification d'incident de sécurité dans les 72 heures suivant sa confirmation, conformément au RGPD et à la réglementation régionale applicable.

Résidence des données par région

Résidence des données dans le pays ou dans la région, avec options de cloud souverain et sur site. Les assureurs de ces marchés ne procéderont pas sans cela.

  • Turkiye : KVKK (Loi 6698)
  • CCG : DIFC Data Protection Law 2020 et ADGM Data Protection Regulations 2021
  • Afrique de l'Ouest : NDPR (Nigeria, 2019)
  • Afrique australe : POPIA (Afrique du Sud, Loi 4 de 2013)
  • Union européenne : GDPR
Consulter le Trust Center Télécharger le dossier Architecture et Sécurité Demander notre pack de questionnaires de sécurité (CAIQ / SIG)Divulgation responsableSous-traitantsÉtat du service

Les références clients et les appels de référence sont disponibles sous NDA sur demande.

Couverture

Types de régimes pris en charge

Les régimes de prévoyance collective et à cotisations définies sont administrés nativement. Les régimes à prestations définies sont pris en charge via l'intégration avec un système DB spécialisé qui demeure le système de référence pour les engagements DB.

Types de régimes pris en charge
AttributPrévoyance collective (risque)Retraite professionnelle DCÉpargne salarialePrestations définiesEOSB / indemnité de fin de service
Base de la couvertureCapital fixe assuré, multiple de salaire, formule par tranches d'âge ou par catégorieAccumulation à cotisations définies par membreCotisations employeur et membre dans un véhicule d'épargneFormule définie (dernier salaire, salaire moyen de carrière) administrée en amontFormule statutaire sur le salaire de base ou le salaire de base plus logement
FinancementPrime de risque versée à l'assureur (taux unitaire pour mille / par tranches d'âge), expérience-rated au renouvellement.Capitalisé ; cotisations investies par membreCapitalisé ; cotisations employeur et membreCapitalisé ; déficit ou excédent suivi en amontRégime capitalisé nativement ; indemnité statutaire suivie en provision
SouscriptionFree Cover Limit, preuves d'assurabilité au-dessus du FCL, actively-at-work à l'adhésionAucune au niveau de la cotisationAucune au niveau de la cotisationSans objet à ce niveauSans objet
Acquisition des droitsSans objetSelon les règles du régime ; immédiate ou progressiveSelon les règles du régime ; immédiate ou progressiveDéfinie par les règles du régime en amontAccumulation statutaire ; fonction de l'ancienneté
DécumulCapital versé en cas de sinistreRachat programmé, rente ou transfert à la retraiteVersement en capital à la sortie ; transfert ou retrait en numéraire lorsque le régime ou le marché le permet.Pension en cours de versement administrée par le système DBCapital versé en fin de contrat selon la formule statutaire
Système de référenceSystème d'administration de polices du porteur de risqueBeaksurance, avec un grand livre d'accumulation par membreBeaksurance, avec solde et historique des transactions par membreSystème d'administration DB spécialisé (via intégration)Beaksurance pour les régimes financés ; pour le statutaire, le grand livre employeur fait foi et Beaksurance suit la provision statutaire.
Niveau de prise en chargeNatifNatifNatifVia intégration ; expérience portail au-dessus du système DBNatif pour la partie capitalisée et volontaire ; suivi de provision pour la partie statutaire
Périmètre

Ce que nous ne faisons pas

Une couche portail et administration est un domaine distinct de la tarification, du provisionnement et du système de référence des polices. Savoir ce qui est hors périmètre accélère la conversation de cadrage.

  • Nous ne tarifons pas le risque ; nous administrons et appliquons les taux fixés par votre assureur ou actuaire.
  • Nous ne réalisons pas l'évaluation actuarielle, le provisionnement ou la mesure IFRS 17.
  • Nous ne détenons pas le système de référence des polices ; le système d'administration de polices du porteur de risque reste la source faisant foi pour les données de police.
  • Nous n'effectuons ni tarification ni règlements de réassurance ou de coassurance.
  • Nous ne remplaçons pas le core ; il s'agit d'une couche portail et administration qui s'ajoute par-dessus.
  • Nous ne détenons pas de licence d'assurance, de retraite ou de gestion de fonds ; les licences propres au marché restent de la responsabilité du client.
Mise en œuvre

Commencez par un déploiement de portail contrôlé, puis passez à l'échelle

Une première version ciblée peut être cadrée autour d'un groupe employeur, d'un type de régime ou d'un parcours de portail spécifique.

  1. 1

    Découverte et cartographie des flux

    Cartographiez les flux actuels employeur, adhérent et gestionnaire.

  2. 2

    Pack pays / localisation

    Appliquez la configuration propre au marché si nécessaire.

  3. 3

    Configuration des portails

    Configurez les portails employeur et adhérent, les rôles et les règles de régime.

  4. 4

    Mise en place paie / intégration

    Connectez les systèmes paie, SIRH, cœur, fonds et paiement.

  5. 5

    Pilote sur un groupe employeur ou un régime

    Menez un pilote contrôlé avec un groupe ou un régime défini.

  6. 6

    Migration des données / import des adhérents

    Migrez ou importez les données adhérents et régimes.

  7. 7

    UAT et préparation opérationnelle

    Validez les flux et préparez les opérations.

  8. 8

    Mise en production

    Passez le périmètre pilote en production.

  9. 9

    Extension

    Étendez à d'autres employeurs, produits ou marchés.

Options de déploiement

SaaS Cloud privé Cloud souverain Sur site / hybride si nécessaire

Première mise en production type : 4 à 20 semaines pour un pilote sur un seul employeur ; déploiement multi-régimes complet en 6 à 9 mois. Les délais et le périmètre définitifs sont validés en phase de cadrage.

Modèle commercial

Modèle commercial indicatif et une première mise en production dérisquée

Un acheteur tenu par un budget a besoin d'un signal de coût directionnel et d'un chemin crédible de première mise en production avant de s'engager dans un cycle d'achat.

Tarification indicative

  • Une redevance plateforme, dimensionnée selon l'empreinte du porteur de risque ou de l'administrateur.
  • Par régime ou par membre et par mois, selon le levier qui correspond le mieux au portefeuille.
  • Tarification « à partir de » sur demande, cadrée au discovery ; tarification engageante dans la proposition commerciale.
  • Aucun engagement pluriannuel pour la mise en production pilote ; le déploiement en production engage la durée.

La tarification finale dépend du nombre de régimes, du nombre de membres, du modèle de déploiement et du périmètre d'intégration convenu au discovery.

Première mise en production dérisquée

  • Un groupe employeur, une gamme de produits, un pays, traités de bout en bout.
  • 4 à 20 semaines entre le lancement et une mise en production maîtrisée.
  • Critères d'acceptation clairs convenus dès la première semaine : adhésion, rapprochement des cotisations, mise à jour des bénéficiaires et exécution d'un relevé.
  • Sortie définie à la fin du pilote si les critères ne sont pas atteints.

Le déploiement en production se poursuit selon les conditions commerciales convenues lors de la validation du pilote.

Par acheteur

Cas d'usage par acheteur

Comment différents acheteurs utilisent la couche de portails.

Pour les assureurs

Point de douleur
Coût de gestion élevé et expérience digitale limitée pour la vie collective et la retraite.
Comment le portail aide
Ajoute des portails employeur et adhérent au-dessus du cœur existant, avec des contrôles gestionnaire.
Pourquoi la plateforme Beaksurance
Couche en marque blanche qui s'intègre à votre cœur plutôt que de le remplacer.

Pour les gestionnaires de retraite

Point de douleur
Charges récurrentes de cotisation et de rapprochement.
Comment le portail aide
Ingestion structurée des fichiers de paie, rapprochement et libre-service adhérent.
Pourquoi la plateforme Beaksurance
Conçu spécifiquement pour les opérations de retraite professionnelle et d'épargne salariale.

Pour les banques / bancassurance

Point de douleur
Avantages collectifs distribués sans canal digital moderne.
Comment le portail aide
Portails employeur et adhérent aux couleurs de la banque avec intégration des paiements.
Pourquoi la plateforme Beaksurance
MoneyIO et BIG prennent en charge encaissements, paiements et distribution embarquée.

Pour les courtiers / conseils

Point de douleur
Gestion manuelle des clients employeurs et des adhérents.
Comment le portail aide
Accès courtier dédié, tableaux de bord employeur et demandes de service.
Pourquoi la plateforme Beaksurance
Couche de portails favorable aux intermédiaires avec accès contrôlé.

Pour les TPA

Point de douleur
Risque opérationnel lié à la ressaisie et aux outils fragmentés.
Comment le portail aide
Console d'administration avec double contrôle, exceptions et pistes d'audit.
Pourquoi la plateforme Beaksurance
Administration en marque blanche configurable et multi-tenant.

Pour les grands employeurs

Point de douleur
Gestion manuelle de la population, de la paie et des bénéficiaires.
Comment le portail aide
Espace employeur plus libre-service et relevés adhérents.
Pourquoi la plateforme Beaksurance
Réduit l'effort de gestion et améliore la transparence adhérent.

Questions fréquentes

C'est un écosystème de portails qui permet aux employeurs, salariés/adhérents et gestionnaires de gérer la garantie vie collective, la retraite professionnelle et l'épargne salariale, y compris la mise en place (onboarding), l'adhésion, les cotisations, les bénéficiaires, les relevés et la gestion, sur une seule plateforme qui s'exécute en surcouche de vos opérations d'assurance réglementées.

Glossaire

Les avantages collectifs, en clair

Définitions courtes et opérationnelles des termes utilisés le plus souvent sur cette page.

Free Cover Limit (FCL)
Le niveau de couverture qu'un membre peut recevoir sans preuves de souscription ; toute couverture au-dessus du FCL est soumise à souscription médicale.
Preuves d'assurabilité
Preuves de souscription médicales ou non médicales requises pour une couverture au-dessus du FCL ou pour des adhésions atypiques.
Actively-at-work
Confirmation qu'un membre nouvel adhérent exerce activement ses fonctions habituelles ; condition préalable à la prise d'effet de la couverture.
Acquisition des droits
Le moment où le solde des cotisations employeur devient la propriété du membre, indépendamment de la poursuite de son service.
AVC
Additional Voluntary Contribution ; cotisation supplémentaire du membre au-delà du socle du régime.
Salary sacrifice
Dispositif par lequel le membre renonce à une partie de son salaire brut en échange d'une cotisation employeur à un régime de retraite ou d'épargne.
Lifestyle glide-path
Stratégie d'investissement par défaut qui dérisque automatiquement l'allocation du fonds du membre à mesure que la date de retraite cible approche.
Membre différé
Ancien membre actif dont les droits acquis restent dans le régime après son départ de l'employeur ou l'arrêt des cotisations.
Date normale de retraite
Date définie par le régime à laquelle un membre peut percevoir ses droits acquis sans pénalité de retraite anticipée.
Valeur de transfert
Valeur en espèces équivalente utilisée pour déplacer les droits acquis d'un membre vers un autre régime ou dispositif.
EOSB / indemnité de fin de service
End-of-service benefit ; somme forfaitaire statutaire versée à la fin du contrat dans plusieurs juridictions, parfois financée, parfois portée au bilan de l'employeur.
Décumul
Phase au cours de laquelle les droits acquis sont versés, par rachat programmé, rente ou capital.
Maker-checker
Schéma d'approbation à deux personnes où un rôle différent autorise chaque changement significatif.
Échéancier de cotisations
Fichier ou message convenu qui liste les cotisations par membre pour une période de paie donnée, servant de base au rapprochement.
Fichier de population
Fichier périodique contenant l'intégralité de la population éligible et les données clés (entrées, sorties, salaire, statut) d'un groupe.
Exonération de prime / option de maintien
Une garantie complémentaire qui maintient ou convertit la couverture en cas d'invalidité ou de départ du salarié.

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