Логотип BeakwiseЛоготип Beakwise
BeakwiseBeakwise
Demo
White-label решение для администрирования корпоративного страхования жизни и пенсионных программ

Запустите порталы работодателя и участника для корпоративного страхования жизни и пенсионных программ поверх вашей действующей основной системы.

Beakwise предоставляет страховщикам, пенсионным компаниям, банкам и TPAs white-label уровень порталов, построенный на платформе Beaksurance. Работодатели, участники и администраторы получают современный цифровой опыт для корпоративного страхования жизни, корпоративных пенсий и программ накоплений, а ваши существующие системы администрирования полисов, учёта фондов и расчёта заработной платы остаются на месте.

Заказать демонстрацию корпоративных льготЗапросить обзор решения

Получасовая презентация с инженером по решениям. Сопоставляем рабочие процессы работодателя, участника и администратора с поэтапным внедрением. Замена основной системы не требуется.

Построено на платформе Beaksurance для администрирования группового страхования жизни и пенсионного обеспечения.

Посмотреть архитектуру портала

  • Уровень порталов без замены основной системы
  • Сверка расчёта заработной платы и взносов
  • Многоязычность, поддержка RTL
portal.beakwise.com
Реальные проекты, а не презентации

Подтверждение

Платформа Beaksurance для администрирования группового страхования жизни и пенсий лежит в основе порталов, показанных на этой странице. Объём, среды и схемы интеграции подтверждаются на этапе обследования.

от 4 до 20
недель до запуска первого портала

Ограниченный пилот с первым работодателем; далее следует продуктивный раскат.

Beaksurance спроектирована для предоставления порталов работодателя, участника и администратора поверх существующих основных систем страховщика или пенсионного провайдера. Тот же платформенный слой обеспечивает групповое страхование жизни, корпоративные пенсии, программы накоплений и администрирование выходных пособий.

Определение

Что представляет собой этот продукт, простыми словами

Beakwise, это софтверная компания, чья платформа Beaksurance предоставляет white-label портал администрирования группового страхования жизни и корпоративного пенсионного обеспечения. Платформа добавляет порталы для работодателя, участника и администратора поверх существующих основных систем страховщика (АБС, учёт фондов и расчёт заработной платы), не заменяя их. Страховщики, пенсионные компании, банки и провайдеры bancassurance, сторонние администраторы, администраторы льгот, брокеры и крупные работодатели используют её для цифровизации группового страхования жизни, корпоративных пенсий и программ накоплений по всему жизненному циклу: подключение, регистрация, взносы, сверка, выгодоприобретатели, выписки, выплаты по убыткам и обслуживание. Платформа работает как уровень порталов, а не как мастер-система; поддерживает английский, турецкий, французский, русский и арабский, с зеркальным отображением справа налево для арабского, а также другие языки по запросу; и разворачивается в моделях SaaS, частное облако, суверенное облако или on-premises.

Beakwise, это компания; Beaksurance, это платформа, на которой работают порталы.

Ключевые факты

  • White-label портал администрирования группового страхования жизни и корпоративного пенсионного обеспечения.
  • Beakwise (компания) разрабатывает Beaksurance (платформу).
  • Работает поверх существующих систем администрирования полисов, администрирования фондов и расчёта заработной платы, не заменяя их.
  • Страховщики, пенсионные компании, банки и банкострахование, TPA, администраторы льгот, брокеры и консультанты, а также крупные работодатели.
  • Групповое страхование жизни, корпоративные пенсии, корпоративные накопительные программы и льготы, спонсируемые работодателем.
  • Подключение, регистрация участников, взносы, сверка, выгодоприобретатели, выписки, выплаты и сервисное обслуживание.
  • Английский, турецкий, французский, русский и арабский, с правосторонним отображением для арабского; другие языки по запросу.
  • SaaS, частное облако, суверенное облако или on-premises.
  • Пилот для первого работодателя обычно выходит в продакшен за 4–20 недель.
  • Принцип двух подписей (maker-checker), неизменяемые журналы аудита, фиксация согласий и ролевая модель доступа; без заявлений о лицензировании в конкретных юрисдикциях.
  • Турция, страны Персидского залива (GCC) и более широкий Ближний Восток, Африка, Юго-Восточная Азия, Северная Африка и Латинская Америка.
  • Построено на платформе Beaksurance.
Проблема

Корпоративные льготы по-прежнему ведутся в Excel, по электронной почте и в разрозненных устаревших системах

Администрирование корпоративного страхования жизни, пенсионных программ и долгосрочных сбережений часто опирается на ручные файлы и разрозненные инструменты. Это создаёт издержки, операционные риски и низкое качество сервиса как для работодателей, так и для участников.

Ручные файлы работодателя

Работодатели направляют списки сотрудников, изменения по расчёту заработной платы и данные о приёме/увольнении по электронной почте и в Excel, фактически без проверки данных.

Нет самообслуживания участника

Сотрудникам не хватает прозрачного самообслуживания для покрытия, выгодоприобретателей, взносов и выписок.

Высокие затраты на обслуживание

Страховщики и администраторы несут высокие затраты на обслуживание и операционные риски из-за повторного ввода и сверки.

Повторяющаяся нагрузка от реформ

Пенсионные реформы и реформы корпоративных сбережений создают повторяющуюся ежемесячную операционную нагрузку, которую ручные процессы не могут поглотить.

Универсальные HR-инструменты не справляются

Универсальные HR-системы не понимают правил страхования, пенсий и взносов.

Пробелы устаревших АБС страховщика

Устаревшие АБС страховщика / legacy core редко обеспечивают современный цифровой опыт работодателя или участника.

Решение

Единая экосистема порталов для работодателей, участников и администраторов

Единый уровень с ролевой моделью предоставляет каждой аудитории нужный ей доступ, без дублирования АБС страховщика, системы администрирования НПФ или фондов.

Портал работодателя

Контролируемое цифровое рабочее пространство для корпоративных клиентов и их команд по льготам.

  • Корпоративное подключение
  • Настройка групповой программы
  • Загрузка списка сотрудников
  • Загрузка файла расчёта заработной платы
  • Валидация взносов / премий
  • Задолженности и исключения
  • Счета и статус платежей
  • Информационные панели работодателя
  • Пользователи работодателя по ролям
Регистрация работодателем и загрузка зарплатных данных

Портал сотрудника / участника

Современный опыт самообслуживания для застрахованных сотрудников и участников пенсионных программ.

  • Самостоятельная регистрация
  • Личные данные и согласие
  • Назначение выгодоприобретателей
  • Условия корпоративного страхования жизни и страховая сумма
  • История страховых и пенсионных взносов
  • Стоимость паёв / лицевого счёта (при наличии)
  • Выписки и документы
  • Запросы на обслуживание и страховые случаи
  • Уведомления
Выписки участника и обновление выгодоприобретателя

Консоль администратора

Операционный центр для команд страховщика, TPA и администратора.

  • Настройка группы и конфигурация правил
  • Двухэтапное согласование (maker-checker)
  • Очереди исключений
  • Контроль приемлемости и покрытия
  • Интеграция с администрированием фондов / счетов
  • Коммуникации
  • Отчётность
  • Журналы аудита
  • Операционные панели
Согласования администратора и журнал аудита

Мы администрируем и применяем тарифы, которые устанавливает ваш страховщик или актуарий. Мы не оцениваем и не тарифицируем риск.

Обзор продукта

Посмотрите, как работают порталы

Пройдите через порталы работодателя, участника и администратора. Нажмите на любую плитку, чтобы увеличить её; полная расшифровка ниже.

  1. Шаг 1 · Работодатель

    Работодатель регистрирует программы: пенсия с автоматическим зачислением, групповое страхование жизни, страхование от потери дохода, медицинское страхование и страхование ключевых сотрудников настраиваются из единого обзора продукта.

  2. Шаг 2 · Участник

    Участник корректирует свой план: добровольные доплаты, возраст выхода на пенсию и ползунки сценария роста в режиме реального времени обновляют кольцо готовности и прогнозируемую сумму фонда.

  3. Шаг 3 · Администратор

    Администратор разбирает очередь: запросы на взносы, согласования и исключения регулируются принципом «инициатор и контролёр» с журналом активности, защищённым хеш-цепочкой.

Читать расшифровку

Расшифровка

Сцена 1. Работодатель входит в Beaksurance Employer Portal и загружает ежемесячный файл расчёта заработной платы. Платформа проверяет взносы по правилам программы (scheme rules), фиксирует расхождения и сверяет итоги с ожидаемой суммой. Сцена 2. Участник открывает Beaksurance Member Portal, просматривает покрытие по групповому страхованию жизни (group life cover) и историю взносов (contribution history), обновляет назначение выгодоприобретателя (beneficiary nomination) и скачивает выписку. Сцена 3. Администратор просматривает очередь «инициатор и контролёр» (maker-checker queue), одобряет изменение с высокой суммой, и журнал аудита (audit log) фиксирует это согласование. На протяжении всего сценария основная система страховщика, администрирование фондов (fund administration) и расчёт заработной платы (payroll) остаются на своих местах: уровень порталов их не заменяет.

Жизненный цикл

От подключения работодателя до обслуживания участника

Платформа поддерживает полный жизненный цикл корпоративных льгот как единый связанный поток, готовый к аудиту.

  1. 1

    Подключение работодателя и KYC юридического лица (Corporate KYC)

    Подключите корпоративного клиента и зафиксируйте проверенные данные компании и подписантов.

  2. 2

    Настройка программы / продукта

    Настройте правила программы, критерии приемлемости и параметры продукта.

  3. 3

    Регистрация сотрудников и приемлемость

    Зарегистрируйте участников и применяйте правила приемлемости единообразно.

  4. 4

    Загрузка файлов зарплаты / списков сотрудников

    Загружайте файлы зарплаты и списков сотрудников со структурированной валидацией.

  5. 5

    Расчёт взносов или страховых премий

    Рассчитывайте взносы или премии в соответствии с правилами программы.

  6. 6

    Сверка и обработка исключений

    Сверяйте ожидаемые и полученные суммы и разрешайте исключения.

  7. 7

    Самообслуживание участника и выписки

    Обеспечьте участникам прозрачность покрытия, взносов, выписок и документов.

  8. 8

    Льготы, страховые случаи, выплаты и жизненный цикл обслуживания

    Обслуживайте льготы, страховые случаи и события жизненного цикла от начала до конца.

  9. 9

    Пролонгация программы

    Примените переоценку тарифа страховщиком при пролонгации, актуализируйте данные участников и обработайте годовые изменения; Free Cover Limit сбрасывается, и любое покрытие сверх лимита перерассчитывается страховщиком.

  10. 10

    Отчётность, аудит и доказательства соответствия

    Формируйте отчётность и сохраняйте доказательства аудита и соответствия.

Возможности

Построено на платформе Beaksurance

Восемь возможностей, ориентированных на результат, для регулируемых операций по корпоративному страхованию жизни и пенсиям, и все они работают на той же платформе Beaksurance, что и остальная часть вашего страхового бизнеса.

Администрирование корпоративного страхования жизни

Настраиваемые базы страховой суммы: фиксированная страховая сумма, кратное базы для расчёта пенсии, кратные по возрастным группам или формулы по категориям, с управлением безмедицинским лимитом / лимитом автоматического принятия на страхование (Free Cover Limit, FCL), немедицинскими пределами и процессами телеандеррайтинга / подтверждения принимаемости на страхование (Evidence of Insurability, EoI) для покрытия сверх FCL. Поддерживает декларации «на рабочем месте» (actively-at-work) при подключении, ускоренные выплаты при заболевании в терминальной стадии, дополнительные покрытия от несчастного случая, окна продолжения страхования или конвертации в индивидуальный полис при увольнении и пересмотр FCL в годовщину программы.

  • Приемлемость
  • Уровни покрытия
  • Данные выгодоприобретателей
  • Подтверждение страхуемости при применимости
  • Регистрация страхового случая
  • Обслуживание полиса / участника

Корпоративные пенсионные программы (КПП/НПО) и долгосрочные сбережения

Разработано для корпоративных пенсионных программ с определёнными взносами (DC) и программ долгосрочных сбережений (ПДС): основные и встречные взносы работодателя с настраиваемыми лестницами софинансирования, обязательные взносы сотрудника, дополнительные добровольные взносы (Additional Voluntary Contributions, AVCs) и единовременные суммы, интеграция с расчётом заработной платы для добровольного удержания части заработной платы на пенсионные взносы (salary sacrifice), графики приобретения пенсионных прав (мгновенный «cliff», ступенчатый, немедленный), переключение между инвестиционными портфелями, инвестиционные стратегии жизненного цикла (lifestyle) / траектория снижения риска (glide-path) / целевая дата по умолчанию. При выходе на пенсию: срочные пенсионные выплаты (drawdown), маршрутизация котировок пожизненной пенсии, частичные переводы и единовременное снятие. Секции с установленными выплатами (DB) поддерживаются через интеграцию со специализированной системой администрирования DB.

  • Взносы работодателя и сотрудника
  • Правила приобретения пенсионных прав (вестинг)
  • Видимость стоимости паёв / лицевого счёта
  • Выписки
  • Переводы
  • Снятия / выплаты при применимости

Операции по расчёту заработной платы и взносам

Загрузка файлов по периодам выплат с пропорциональным расчётом для подключающихся/увольняющихся в середине цикла, ежемесячная сверка фактических и плановых (ожидаемых) взносов, ретроспективные корректировки со сторнирующими проводками с указанием даты вступления в силу и повторным разнесением, задолженности с начислением пеней по ставке, установленной законом или правилами программы, циклы возмещения, периоды приостановки взносов (отпуск по беременности и родам, неоплачиваемый отпуск, отпуск без сохранения зарплаты) с правилами продолжения покрытия, одновременная / двойная занятость, и полный аудит-трейл по каждому начислению или удержанию взноса с детализацией «участник × месяц».

  • Шаблоны файлов
  • Валидации
  • Циклы коррекций
  • Сверка
  • Задолженности
  • Журналы аудита

Обслуживание работодателя и брокера

Ролевой доступ для команд по корпоративным льготам, HR и финансов у работодателей, а также для брокеров и консультантов: панели работодателя, доступ брокера / консультанта, видимость комиссий и сборов при применимости, и рабочие процессы по запросам обслуживания работодателя.

  • Панели работодателя
  • Доступ брокера / консультанта
  • Видимость комиссии / сборов при применимости
  • Запросы обслуживания работодателя

Прозрачность для участника

Видимость для участника по покрытию, взносам, стоимости фондов, документам и выпискам, с уведомлениями на основе согласия и запросами самообслуживания для активных, отложенных и пенсионируемых статусов участника.

  • Покрытие
  • Взносы
  • Документы
  • Выписки
  • Уведомления
  • Запросы самообслуживания

Соответствие и контроль

Двойной контроль («принцип четырёх глаз», maker-checker), настраиваемый по программе и типу операции, неизменяемые журналы аудита с детализацией «участник × месяц», фиксация согласия с версионированием по времени, ролевой доступ с матрицами разделения обязанностей, прослеживаемость происхождения данных на уровне полей (data lineage) и готовые к отчётности выгрузки данных.

  • Согласие
  • Журнал аудита
  • Двойной контроль (maker-checker)
  • Ролевой доступ
  • Прослеживаемость происхождения данных
  • Готовые к отчётности данные

Уровень интеграции

API-first интеграция через REST + webhooks для событий в реальном времени, конверты SOAP там, где этого требуют устаревшие системы, сообщения ISO 20022 для финансов и платежей, AS2 / SFTP для пакетной загрузки списков сотрудников и зарплаты, с ключами идемпотентности (idempotency keys), шаблонами outbox и повторных попыток (retry) для гарантированной доставки операций.

  • Расчёт заработной платы
  • HRIS
  • АБС страховщика (Policy Administration System, PAS)
  • Администрирование полисов
  • Управляющие фондами
  • Кастодианы
  • Платёжные провайдеры
  • KYC/AML, ПОД/ФТ, идентификация клиента
  • Системы документооборота
  • Регуляторные / отчётные API

White-label развёртывание

Брендирование на уровне тенанта (клиента): логотип, цветовые токены, доменное сопоставление, иерархия тенантов (страховщик → работодатель → участник или ТПА → страховщик → работодатель → участник), изоляция данных, отдельный идентификационный тенант (identity tenant) для каждого арендатора и сегрегация аудита по тенантам, для развёртываний у страховщиков, банков, ТПА, пенсионных администраторов и брокеров/консультантов.

  • Под брендом страховщика
  • Под брендом банка
  • Под брендом TPA
  • Под брендом пенсионного администратора
  • Под брендом брокера / консультанта
Платформа

Этот уровень порталов переиспользует те же возможности Beaksurance, которые работают в остальных страховых операциях.

Почему платформа Beaksurance

Почему универсальные HR-системы и устаревшие страховые платформы испытывают трудности с корпоративными льготами

Честное сравнение того, где подходит каждый вариант, включая альтернативу разработки собственными силами, которую руководитель рассматривает наравне с поставщиками, и где администрирование корпоративных льгот требует целевого слоя.

Подключение группы работодателя

Универсальные HR / зарплатные инструменты
Подключает сущность работодателя, но не имеет структур страховых программ: нет FCL, нет лестниц согласования взносов, нет ежегодного пересмотра.
Устаревшие страховые / пенсионные системы
Знакомы с программами, но только бэк-офис: корпоративный KYC, проверка подписантов, настройка программы и загрузка списков обрабатываются пакетно с повторным вводом.
Собственная разработка или модернизация ядра
Собственное подключение работодателя можно построить, но корпоративный KYC, привязка подписантов и библиотека шаблонов программ потребуют от 6 до 12 месяцев индивидуальной разработки на каждый портфель.
Подход Beaksurance
Платформа Beaksurance обеспечивает встроенное подключение работодателя с корпоративным KYC, привязкой подписантов и библиотекой шаблонов программ.

Сверка зарплатных взносов и страховых премий

Универсальные HR / зарплатные инструменты
Не предназначены для сверки премий/взносов
Устаревшие страховые / пенсионные системы
Часто пакетно-ориентированы и негибки
Собственная разработка или модернизация ядра
Загрузку зарплатных файлов и сверку взносов можно построить на ядре, ценой дублирования логики, которая и так живёт в портальном слое.
Подход Beaksurance
Платформа Beaksurance загружает файлы зарплаты со структурированной валидацией и сверяет взносы и премии на настраиваемом цикле.

Изменения выгодоприобретателей и покрытия

Универсальные HR / зарплатные инструменты
Ограниченная обработка, специфичная для страхования
Устаревшие страховые / пенсионные системы
Часто только бэк-офис
Собственная разработка или модернизация ядра
Самообслуживание для членов по выгодоприобретателям можно добавить в ядро, но редко это становится приоритетом дорожной карты модернизации.
Подход Beaksurance
Платформа Beaksurance предоставляет самообслуживание для участника и администратора по назначению выгодоприобретателей с контролем двухэтапного согласования и правилами по юрисдикции.

Видимость фондов / счетов

Универсальные HR / зарплатные инструменты
Обычно не поддерживается: нет цен фондов, нет долей, нет истории операций.
Устаревшие страховые / пенсионные системы
Бэк-офисные представления; участники видят баланс фонда через бумажную или PDF-выписку с квартальной или годовой периодичностью.
Собственная разработка или модернизация ядра
Ежедневная видимость фондов и счетов для членов сберегательных программ обычно требует отдельного, специально разработанного клиентского портала.
Подход Beaksurance
Платформа Beaksurance отображает участникам ежедневную видимость стоимости паёв и лицевого счёта для сберегательных программ с историей операций и ссылками на информационные листы фондов.

Обслуживание брокера и консультанта

Универсальные HR / зарплатные инструменты
Не основной сценарий использования
Устаревшие страховые / пенсионные системы
Часто ограниченный доступ для посредников
Собственная разработка или модернизация ядра
Без существенной дополнительной разработки доступ брокеров, как правило, остаётся на уровне электронных таблиц.
Подход Beaksurance
Платформа Beaksurance даёт брокерам и консультантам выделенный доступ к порталу с панелями работодателя и рабочими процессами по запросам обслуживания.

Многоязычная коммуникация с участником

Универсальные HR / зарплатные инструменты
Варьируется
Устаревшие страховые / пенсионные системы
Часто одноязычные
Собственная разработка или модернизация ядра
Поддержка нескольких языков с RTL-отрисовкой, это отдельный поток работ, а не возможность "из коробки".
Подход Beaksurance
Платформа Beaksurance поддерживает многоязычные операции с RTL (арабский) и push-уведомлениями SMS / WhatsApp / IVR для участников с низкой цифровой грамотностью.

Доказательства аудита и соответствия

Универсальные HR / зарплатные инструменты
Ограниченный аудит уровня страхования: нет детализации до участник-месяц, нет двухэтапного согласования на страховых событиях.
Устаревшие страховые / пенсионные системы
Зависит от системы; многие не имеют прослеживаемости на уровне полей или настраиваемых порогов двойного контроля.
Собственная разработка или модернизация ядра
Аудит на уровне member-month и линидж на уровне столбцов достижимы, но редко без отдельной разработки аудита и линиджа.
Подход Beaksurance
Платформа Beaksurance фиксирует каждое движение взноса и изменение выгодоприобретателя с детализацией «участник × месяц» с неизменяемыми журналами аудита, настраиваемыми порогами двойного контроля и прослеживаемостью происхождения данных на уровне полей.

API-интеграция с АБС страховщика, расчётом заработной платы, фондами и платёжными системами

Универсальные HR / зарплатные инструменты
Ограниченные страховые интеграции
Устаревшие страховые / пенсионные системы
Часто дорогая интеграция
Собственная разработка или модернизация ядра
Работа по API и коннекторам ложится на внутреннюю команду и пополняет операционные расходы.
Подход Beaksurance
Платформа Beaksurance интегрируется через REST + webhooks, SOAP, ISO 20022 и AS2/SFTP, с именованными коннекторами для расчёта зарплаты, HRIS, АБС страховщика, администрирования фондов и платёжных провайдеров.

Когда Beaksurance не подходит

Универсальные HR / зарплатные инструменты
Вам нужны только лёгкие инструменты HR или расчёта зарплаты для нестраховых льгот.
Устаревшие страховые / пенсионные системы
Вам нужна совершенно новая полисная административная система в качестве системы записей, а не портальный слой поверх существующей.
Собственная разработка или модернизация ядра
У вас есть профинансированный многолетний внутренний проект с подходящей экспертизой по корпоративным льготам в команде.
Подход Beaksurance
Beaksurance не подходит, когда нет разрыва по порталу или сверке, который нужно закрыть, или когда клиент хочет владеть всем стеком администрирования собственными силами.
Рынки

Разработано для рынков, движимых регуляторными реформами

На развивающихся и реформируемых рынках реформы пенсионной системы, резервных фондов, корпоративных накоплений и выплат при увольнении создают новые повторяющиеся административные нагрузки. Платформа Beaksurance разработана, чтобы локализовать рабочие процессы работодателя, участника и администратора под эти специфичные для рынка требования.

Türkiye

Для режимов автоматической регистрации и дополнительного пенсионного обеспечения, таких как BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) и OKS (Otomatik Katılım Sistemi): регистрация участников с проверкой национального ID, выбор фондов из утверждённых регулятором фондовых вселенных, ежемесячные файлы заявок на государственный взнос и сверки, переводы между пенсионными компаниями и интеграции отчётности регулятору. Для схем с зарплатным удержанием в стиле OKS: администрирование на стороне работодателя охватывает процент удержания, период отказа сотрудника, часы выслуги по каждому участнику и интеграции банковского канала распространения.

GCC

Для юрисдикций Залива, настраиваемые движки выплат EOSB по каждому рынку: формулы, специфичные для юрисдикций (например, трудовое законодательство ОАЭ 21/30 дней от базового оклада, саудовское пособие на базовой + жилищной части с координацией социального страхования, минимум три недели в Катаре, ступенчатая формула в Бахрейне, Кувейт, Оман). Поддержка фондированных рамок корпоративных накоплений, таких как DIFC DEWS и ADGM, Добровольной альтернативной схемы EOSB ОАЭ с одобренными регулятором профилями риска, включая шариатские варианты, а также перехода от исторических нефондированных к фондированным с миграцией начальных балансов. Шариатски соответствующие фондовые вселенные (отфильтрованные по AAOIFI), прозрачность комиссий Вакала / Мудараба, очищение и отчётность Шариатского надзорного совета. Портал участника на арабском и английском (другие языки по запросу) с уведомлениями по SMS, WhatsApp и IVR.

Ближний Восток

Помимо стран Залива, целенаправленное администрирование для более широкого Ближнего Востока. Координация с государственными программами социального пенсионного обеспечения и дополнительными работодательскими схемами страхования жизни и накоплений; учёт дополнительной выходной компенсации работодателя; поддержка государственных пенсионных реформ и развивающихся частных пенсионных фондовых рамок с резидентностью в стране. Порталы участников на арабском и английском (другие языки по запросу) с SMS, WhatsApp и IVR. Интеграция работодательской платёжки с правилами удержаний, учитывающими юрисдикцию, статутарными потолками взносов и выслугой там, где применимо.

Африка

Готовая к внедрению архитектура для группового страхования жизни, зонтичных фондов и пенсионного администрирования с прозрачностью для участника и потоками взносов / снятий.

Юго-Восточная Азия

Для пенсионных и провидент-фондных режимов Юго-Восточной Азии, например малайзийских PRS, доплат CPF Сингапура, дополнительных схем BPJS Ketenagakerjaan Индонезии и тайского PVD: администрирование охватывает разделения дефолтных и core-фондов, добровольные взносы работодателя, отчётность по налоговым льготам участников, рабочие процессы работодатель-трасти и совместимые с такафулом фондовые вселенные там, где применимо. Зарплатные удержания являются основным каналом взносов; выписки участников локализованы по юрисдикции.

Северная Африка

Разработано для поддержки корпоративного страхования жизни, частных страховых фондов и корпоративных льгот, с операциями на арабском/французском и цифровой страховой дистрибуцией.

Латинская Америка

Готовая к внедрению архитектура для корпоративного страхования жизни, добровольных пенсий и корпоративных льгот, с администрированием, связанным с зарплатой, и дистрибуцией под управлением посредников/брокеров.

Платформа Beaksurance не претендует на лицензирование или статутное соответствие в каком-либо конкретном рынке. Конфигурационные пакеты для конкретных рынков и валидация при внедрении определяют финальное регуляторное соответствие.

Поддержка письма справа налево

Поддержка RTL в продуктовой среде

Портал участника отображается справа налево для арабского языка. Та же модель данных, те же рабочие процессы, корректная вёрстка под локаль.

Поддерживаемые языки
  • enEnglish
  • trTürkçe
  • frFrançais
  • arالعربية
  • ruРусский
  • + ещё по запросу

Порталы работодателя, участника и администратора отображаются на выбранном языке, с локализованными датами, числами и документами. В арабском интерфейсе вся раскладка зеркалируется справа налево. Другие языки могут быть добавлены по запросу.

Справа налево, в продакшене
تجربة كاملة من اليمين إلى اليسار في بوابات صاحب العمل والعضو والمسؤول.
Полностью правосторонний интерфейс в порталах работодателя, участника и администратора.
Архитектура

Эталонная архитектура

Три уровня (каналы, платформа и подключённые системы) обеспечивают единообразный опыт портала, интегрируясь с вашей существующей средой.

Каналы

  • Портал работодателя
  • Портал сотрудника/участника
  • Портал брокера/консультанта
  • Консоль администратора
  • Мобильное приложение

Уровень платформы

Beaksurance
  • Идентификация и доступ
  • Оркестрация рабочих процессов
  • Правила продукта/программы
  • Движок взносов/премий
  • Сервисы документов и коммуникаций
  • Аудит и отчётность
  • Интеграционные API

Подключённые системы

  • АБС страховщика (Policy Administration System, PAS)
  • Администрирование НПФ / пенсионных фондов
  • Расчёт заработной платы / HRIS
  • Платёжные провайдеры / банки
  • KYC/AML, ПОД/ФТ, идентификация клиента
  • Управляющие фондами / кастодианы
  • Регуляторные/отчётные системы

Каналы обеспечивают работодателям, участникам, брокерам и администраторам доступ, соответствующий их роли. Уровень платформы Beaksurance обрабатывает идентификацию, рабочие процессы, правила продукта и программы, движок взносов и премий, документы и коммуникации, аудит и отчётность, и интеграционные API. Подключённые системы (АБС страховщика / PAS, администрирование пенсий и фондов, расчёт заработной платы и HRIS, платежи, KYC/AML, управляющие фондами и кастодианы, регуляторная отчётность) интегрируются через этот уровень, а не заменяются.

Безопасность и соответствие требованиям

Создано для прохождения проверок безопасности страховщиков и банков

Платформа Beaksurance спроектирована для прохождения корпоративных проверок безопасности, конфиденциальности и закупочных процедур. Подробная документация доступна в нашем Trust Center и по соглашению о неразглашении (NDA).

Сертифицировано Базовый уровень В процессе Постоянно действует В дорожной картеЧестные статусные метки. Независимые подтверждения предоставляются по NDA.
  • ISO 27001, информационная безопасность Сертифицировано

    Сертификат регистрации предоставляется по запросу.

  • ISO 9001, менеджмент качества Сертифицировано

    Сертификат регистрации предоставляется по запросу.

  • SOC 2 Type II В процессе

    Внешний аудит в процессе; аттестация Type I доступна по NDA.

  • ISO 27701, менеджмент информации о конфиденциальности В дорожной карте

    Расширение сертифицированной СУИБ ISO 27001; запланировано после цикла аудита SOC 2.

  • GDPR и региональная защита данных Базовый уровень

    DPA и стандартные договорные условия (SCC) доступны по запросу.

  • TLS 1.2+ при передаче и AES-256 при хранении Постоянно действует

    Базовый уровень шифрования во всех средах.

  • SSO и SAML 2.0, SCIM, OIDC, RBAC, MFA Постоянно действует

    Идентификация тенантов настроена по умолчанию.

  • Неизменяемые журналы аудита, фиксация согласий, принцип «maker-checker» Постоянно действует

    Детализация на уровне участник-месяц по взносам и изменениям выгодоприобретателей.

  • Независимое тестирование на проникновение, ежегодная периодичность В процессе

    Последний отчёт предоставляется по NDA.

  • Целевая доступность 99,9%, DR с заявленными RTO и RPO, BCP В процессе

    Уровни обслуживания закрепляются в договоре.

Уведомление об инциденте информационной безопасности в течение 72 часов с момента подтверждения, в соответствии с GDPR и применимым региональным регулированием.

Локализация данных по регионам

Локализация данных внутри страны или региона с опциями суверенного облака и развёртывания on-premises. Страховщики на этих рынках не приступают к работе без этого условия.

  • Турция: KVKK (Закон 6698)
  • GCC: Закон DIFC о защите данных 2020 и Регламент ADGM о защите данных 2021
  • Западная Африка: NDPR (Нигерия, 2019)
  • Южная Африка: POPIA (ЮАР, Закон 4 от 2013)
  • Европейский союз: GDPR
Перейти в Trust Center Скачать брошюру по архитектуре и безопасности Запросить пакет анкет по безопасности (CAIQ / SIG)Ответственное раскрытие уязвимостейСубпроцессорыСтатус системы

Рекомендации клиентов и референс-звонки доступны по NDA по запросу.

Покрытие

Поддерживаемые типы программ

Программы группового страхования жизни и пенсионные программы с установленными взносами (DC) администрируются на нативном уровне. Программы с установленными выплатами (DB) поддерживаются через интеграцию со специализированной DB-системой, которая остаётся системой записей по обязательствам DB.

Поддерживаемые типы программ
АтрибутГрупповая жизнь (риск)Профессиональная пенсия DCКорпоративные сбереженияПрограмма DBEOSB / выходное пособие
Основа покрытияФиксированная страховая сумма, кратная зарплате, по возрастным группам или категорийная формулаНакопление взносов, определяемых членом программыВзносы работодателя и члена в сберегательный инструментЗаданная формула (по последней зарплате, по средней за карьеру), администрируется в системе-источникеУстановленная законом формула на базовую зарплату или базовую плюс жильё
ФондированиеПремия за риск страховщику (тариф за единицу на тысячу / по возрастным группам), пересмотр по опыту убыточности при пролонгации.Фондируется; взносы инвестируются по каждому членуФондируется; взносы работодателя и членаФондируется; дефицит и профицит отслеживается в системе-источникеПрограмма фондируется нативно; установленное законом выходное пособие отслеживается как начисление
АндеррайтингFree Cover Limit, доказательства страхуемости сверх FCL, actively-at-work при присоединенииОтсутствует на уровне взносовОтсутствует на уровне взносовНеприменимо на данном уровнеНеприменимо
Закрепление правНеприменимоСогласно правилам программы; немедленное или поэтапноеСогласно правилам программы; немедленное или поэтапноеОпределяется правилами программы в системе-источникеУстановленное законом начисление; по сроку службы
ДекумуляцияЕдиновременная выплата по страховому случаюРегулярные выплаты, аннуитет или перевод при выходе на пенсиюЕдиновременная выплата при увольнении; перевод или вывод средств, если это допускается схемой или рынком.Пенсия в выплате администрируется DB-системойЕдиновременная выплата при окончании контракта по установленной формуле
Система записейПолисная административная система страховщикаBeaksurance, с реестром начислений на уровне членаBeaksurance, с балансом и историей операций на уровне членаСпециализированная административная DB-система (через интеграцию)Beaksurance для фондированных; для статутарных учётов первичной является книга работодателя, а Beaksurance ведёт статутарное начисление.
Уровень поддержкиНативныйНативныйНативныйЧерез интеграцию; портальный опыт поверх DB-системыНативный для фондируемых и добровольных; учёт начислений для законодательных
Границы

Чем мы не занимаемся

Портал и слой администрирования, это иная зона ответственности, чем тарификация, резервирование и полисная система записей. Понимание того, что находится за пределами наших задач, ускоряет диалог на этапе обследования.

  • Мы не устанавливаем цены и тарифы на риск; мы администрируем и применяем ставки, заданные страховщиком или актуарием.
  • Мы не выполняем актуарную оценку, резервирование или измерения по IFRS 17.
  • Мы не являемся полисной системой записей; полисная административная система страховщика остаётся первоисточником данных по полисам.
  • Мы не выполняем тарификацию и расчёты по перестрахованию или сострахованию.
  • Мы не заменяем ядро; это портал и слой администрирования, который работает поверх него.
  • Мы не обладаем страховой, пенсионной лицензией или лицензией на управление фондами; лицензирование на конкретном рынке остаётся зоной ответственности клиента.
Внедрение

Начните с контролируемого развёртывания портала, затем масштабируйте

Сфокусированный первый релиз может быть ограничен конкретной группой работодателя, типом программы или путём портала.

  1. 1

    Исследование и картирование процессов

    Картируйте текущие рабочие процессы работодателя, участника и администратора.

  2. 2

    Страновой / локализационный пакет

    Применяйте специфичную для рынка конфигурацию при необходимости.

  3. 3

    Настройка портала

    Настройте порталы работодателя и участника, роли и правила программы.

  4. 4

    Настройка зарплаты / интеграции

    Подключите системы расчёта заработной платы, HRIS, АБС страховщика, фондов и платежей.

  5. 5

    Пилот для группы работодателя или программы

    Проведите контролируемый пилот с определённой группой или программой.

  6. 6

    Миграция данных / импорт участников

    Мигрируйте или импортируйте данные участников и программы.

  7. 7

    UAT и операционная готовность

    Валидируйте рабочие процессы и подготовьте операции.

  8. 8

    Промышленный запуск

    Переведите пилотный объём в продуктив.

  9. 9

    Расширение

    Расширяйте на дополнительных работодателей, продукты или рынки.

Варианты развёртывания

SaaS Частное облако Суверенное облако On-premise / гибрид при необходимости

Типовой первый выпуск портала: 4–20 недель для пилота на одном работодателе; полное продуктивное развёртывание мультисхемы за 6–9 месяцев. Окончательные сроки и объём подтверждаются на этапе обследования.

Коммерческая модель

Ориентировочная коммерческая модель и первый релиз с управляемыми рисками

Покупателю, отвечающему за бюджет, нужен направляющий сигнал по стоимости и убедительный план первого релиза до старта закупочного цикла.

Ориентировочные цены

  • Платформенная плата, рассчитанная под масштаб страховщика или администратора.
  • За программу или за члена в месяц (PMPM), в зависимости от того, какой механизм подходит для портфеля.
  • Цены формата "от" по запросу, с уточнением на этапе обследования; обязывающие цены закрепляются в коммерческом предложении.
  • Без многолетней привязки на пилотный релиз; промышленное внедрение фиксирует срок.

Итоговая цена зависит от количества программ, количества членов, модели развёртывания и объёма интеграции, согласованных на этапе обследования.

Первый релиз с управляемыми рисками

  • Одна группа работодателя, одна линия продукта, одна страна, реализованные от начала до конца.
  • 4–20 недель от старта до контролируемого запуска.
  • Чёткие критерии приёмки, согласованные на первой неделе: включение в программу, сверка взносов, обновление выгодоприобретателей и формирование выписки.
  • Определённый сценарий выхода по окончании пилота, если критерии не достигнуты.

Промышленное внедрение начинается на коммерческих условиях, согласованных на этапе приёмки пилота.

По покупателю

Сценарии использования по покупателю

Как разные покупатели используют уровень портала.

Для страховщиков

Проблема
Высокие затраты на обслуживание и ограниченный цифровой опыт для корпоративного страхования жизни и пенсий.
Чем помогает портал
Добавляет порталы работодателя и участника поверх действующей АБС страховщика (PAS) с контролем администратора.
Почему платформа Beaksurance
White-label уровень, который интегрируется с вашей АБС, а не заменяет её.

Для пенсионных администраторов

Проблема
Повторяющаяся нагрузка по взносам и сверке.
Чем помогает портал
Структурированная загрузка зарплаты, сверка и самообслуживание участника.
Почему платформа Beaksurance
Целевое решение для операций корпоративных пенсий и корпоративных сбережений.

Для банков и банкострахования (bancassurance)

Проблема
Корпоративные льготы дистрибуируются без современного цифрового канала.
Чем помогает портал
Порталы работодателя и участника под брендом банка с интеграцией платежей.
Почему платформа Beaksurance
MoneyIO и BIG поддерживают сборы, платежи и встроенную дистрибуцию.

Для брокеров / консультантов

Проблема
Ручное обслуживание корпоративных клиентов и участников.
Чем помогает портал
Выделенный доступ брокера, панели работодателя и запросы обслуживания.
Почему платформа Beaksurance
Дружественный посреднику уровень портала с контролируемым доступом.

Для TPA

Проблема
Операционный риск от повторного ввода и разрозненных инструментов.
Чем помогает портал
Консоль администратора с двухэтапным согласованием, исключениями и журналами аудита.
Почему платформа Beaksurance
Настраиваемое мультитенантное white-label администрирование.

Для крупных работодателей

Проблема
Ручное управление списками, зарплатой и выгодоприобретателями.
Чем помогает портал
Рабочее пространство работодателя плюс самообслуживание участника и выписки.
Почему платформа Beaksurance
Снижает административные усилия и улучшает прозрачность для участника.

Часто задаваемые вопросы

Это экосистема порталов, которая позволяет работодателям, сотрудникам/участникам и администраторам управлять покрытием корпоративного страхования жизни, корпоративными пенсиями и корпоративными сберегательными программами, включая подключение, регистрацию, взносы, выгодоприобретателей, выписки и обслуживание, на единой платформе, работающей поверх ваших регулируемых страховых операций.

Глоссарий

Корпоративные льготы простыми словами

Краткие рабочие определения терминов, наиболее часто встречающихся на этой странице.

Лимит свободного покрытия (FCL)
Уровень покрытия, который член программы может получить без подтверждения андеррайтинга; покрытие сверх FCL проходит медицинский андеррайтинг.
Доказательства страхуемости (EoI)
Медицинские или немедицинские андеррайтинговые доказательства, требуемые для покрытия сверх FCL или для нестандартных включений в программу.
Actively-at-work
Подтверждение того, что присоединяющийся член активно выполняет свои обычные обязанности; обязательное условие начала покрытия.
Vesting (закрепление прав)
Момент, начиная с которого баланс взносов работодателя становится собственностью члена программы независимо от продолжения трудовой деятельности.
AVC
Дополнительный добровольный взнос (Additional Voluntary Contribution); дополнительный взнос члена программы сверх базового уровня.
Salary sacrifice
Договорённость, при которой член программы отказывается от части валовой заработной платы в обмен на взнос работодателя в пенсионную или сберегательную программу.
Lifestyle glide-path
Стратегия инвестирования по умолчанию, которая автоматически снижает риск распределения активов члена по мере приближения целевой даты выхода на пенсию.
Отложенный член (deferred)
Бывший активный член, накопленные права которого остаются в программе после ухода от работодателя или прекращения взносов.
Нормальная дата выхода на пенсию (NRD)
Определённая правилами программы дата, на которую член может получить накопленные права без штрафа за досрочный выход.
Transfer value
Денежный эквивалент стоимости, используемый для перевода накопленных прав члена в другую программу или соглашение.
EOSB / выходное пособие
Выплата по окончании срока службы; единовременная установленная законом сумма, выплачиваемая при окончании контракта в ряде юрисдикций, иногда фондируемая, иногда учитываемая на балансе работодателя.
Decumulation
Фаза, на которой накопленные права выплачиваются в виде регулярных выплат, аннуитета или единовременной суммы.
Maker-checker
Шаблон двойного утверждения, при котором отдельная роль авторизует каждое существенное изменение.
График взносов
Согласованный файл или сообщение, содержащее перечень взносов по каждому члену за определённый расчётный период, используемое как основа для сверки.
Файл переписи (census)
Периодический файл, содержащий полный состав имеющих право членов программы и ключевые данные (присоединившиеся, выбывшие, зарплата, статус) по группе.
Освобождение от уплаты премии / опция продолжения
Дополнительное условие, которое продолжает или конвертирует покрытие при инвалидности или увольнении.

Готовы модернизировать администрирование корпоративных льгот?

Забронируйте сфокусированную сессию с Beakwise, чтобы картировать ваши рабочие процессы работодателя, участника и администратора и определить самый быстрый путь к контролируемому развёртыванию портала.

Забронировать демо корпоративных льготЗапросить обзор решения

Дополнительно